Dificultades de acceso al microcrédito de los productores agropecuarios de la Región Arequipa-Perú, 2016-2020

  • Bernabé Félix Pacheco Santos Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa
Palabras clave: microfinanzas, microcrédito, inclusión financiera, economía rural, financiamiento a la agricultura familiar

Resumen

El término microfinanzas está referido a la prestación de servicios financieros a personas o grupos cuyo acceso a los sistemas bancarios tradicionales es limitado, en función de su condición socioeconómica; es decir, a actores con bajos niveles de ingresos, considerados como clientes no confiables por los bancos. La presente investigación tiene por objeto identificar los factores que limitan el acceso al microcrédito a productores agropecuarios de la Región Arequipa en Perú. Se aplicó una encuesta al Gerente y Analista de Crédito de Agencias localizadas en cinco Provincias; utilizando información del Censo Agropecuario de 2012 y créditos directos otorgados por las instituciones microfinancieras. Los productores agropecuarios tienen los mismos problemas que en otros países, pero más graves, principalmente, por tener parcelas muy pequeñas, poco rentables, de baja productividad, no acreditar requisitos mínimos, reducidas garantías, ausencia de títulos de propiedad, altos intereses, elevados costos de gestión y tecnología crediticia inadecuada. Situación que se agrava por alta concentración del microcrédito en zonas urbanas de la Provincia de Arequipa, estimada en el año 2016, que se mantiene al 2020 afectada en parte por la pandemia del COVID-19. En la investigación realizada, se encontró que la situación es crítica en el Perú, debido a que el número de deudores atendidos del 2012 y 2016 cayó en -23% y el financiamiento al sector fue 2,5 % y 2,7%, respectivamente. En la Región Arequipa, al 2016, el sector recibió solamente 4,4% de préstamos y en el 2020 fue 4,5%, sobre el total colocado en esta zona. A pesar de este bajo porcentaje, las instituciones microfinancieras, constituyen una alternativa interesante y única en muchas zonas, manifiestan estar comprometidas a seguir apoyando esta actividad, impulsar el crecimiento, fomentar el espíritu empresarial y contribuir a la reducción de la pobreza, a pesar del elevado riesgo y altos costos de gestión.

Descargas

La descarga de datos todavía no está disponible.

Biografía del autor/a

Bernabé Félix Pacheco Santos, Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa

Economista (Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa, Perú). Maestro en Ciencias: Economía con Mención en Gestión y Negocios (Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa, Perú). Doctor en Economía (Facultad de Economía, Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa, Perú). Doctor en Ciencias Empresariales (Facultad de Ciencias Contables y Financieras, Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa, Perú). Profesor Principal en las áreas de Finanzas y Desarrollo y Microfinanzas de la Facultad de Economía de la Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa, Perú.

Citas

Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE, 2016). Las finanzas agrícolas y rurales en América Latina: experiencia de la banca de desarrollo. Documento presentado en la Conferencia Internacional sobre Mejores Prácticas en Financiamiento Rurales y Agrícolas. The African Rural and Agricultural Credit Association. Kigali, Ruanda. 1 al 3 de Agosto. Recuperado de: https://issuu.com/ alide_publicaciones/docs/informe_finanzas-agr_ olas-rurales.

Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL, 2004). Empleo e ingresos rurales no agrícolas en América Latina. Santiago, Chile. División de Desarrollo Productivo y Empresarial. Unidad de Desarrollo Agrícola. Organización de Naciones Unidas. Recuperado de: https://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/6711/ S04253_es.pdf.

De Olloqui, F. y Fernández, M. (2017). Financiamiento del sector agroalimentario y desarrollo rural. Sector de Instituciones para el Desarrollo. División de Conectividad, Mercados y Finanzas. Banco Interamericano de Desarrollo. Documentos para discusión. Nº IDB- DO-512. Recuperado de: https://publications.iadb.org/es/financiamiento-del-sector- agroalimentario-y-desarrollo-rural.

Doligez, F., et Gentil, D. (2000). Le financement de l’agriculture. Partie 332 du Memento de l’agronome. Document de travail. Version 2. Institut de recherches et d’applications des méthodes de développement. Recuperado de: https://www.iram-fr.org/ouverturepdf. php?file=228.pdf.

Dirven, M.; Echeverri, R.; Sabalain, C.; Rodríguez, A.; Candia, D.; Peña, C. y Faiguenbaum, S. (2011). Hacia una nueva definición de “rural” con fines estadísticos en América Latina. Documento de proyecto. Santiago, Chile: Comisión Económica para América Latina y el Caribe. Recuperado de: https://otu.opp.gub.uy/sites/default/files/docsBiblioteca/ Cepal_hacia%20una%20nueva%20definici%C3%B3n%20de%20lo%20rural_0.pdf.

Esquivel, H., y Hernández , U. (2005). Metodología de medición de impacto en microfinanzas rurales. Revista Plauto Trinumus. Nº 339 . Recuperado de: https://www.findevgateway. org/sites/default/files/publications/files/mfg-es-documento-metodologia-de-medicion- de-impacto-en-microfinanzas-rurales-2005.pdf.

Fernández, D.; Piñeros, J. y Estrada, D. (2011). Financiamiento del sector agropecuario: situación y perspectivas. Temas de Estabilidad Financiera. Nº 59, Septiembre. Recuperado de: https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/ ref_tema_2_sep_2011.pdf.

Freeman, H.; Ehui, S., & Jabbar, M. (1998). Credit constraints and smallholder dairy production in the east African highlands: application of a switching regression model. Agricultural Economics. Nº 19, pp. 33-44. Recuperado de: https://econpapers.repec. org/article/eeeagecon/v_3a19_3ay_3a1998_3ai_3a1-2_3ap_3a33-44.htm.

Fundación CODESPA (2010). Cadenas de valor. Creando vínculos comerciales para la erradicación de la pobreza. Madrid, España. Edición CODESPA. Recuperado de: https://www.codespa.org/aprende/publicaciones/cadenas-de-valor-creando-vinculos- comerciales-para-la-erradicacion-de-la-pobreza/.

Garatea, C. (2016). Banca pública y financiamiento agropecuario 1931-1992. Lima, Perú. Agrobanco. Servicios Financieros para el Perú Rural. Boletín del Agrobanco. Recuperado de: https://www.agrobanco.com.pe/wp-content/uploads/2017/08/Banca- Pu%CC%81blica-y-Financiamiento-Agropecuario-Carlos-Garatea-2016.pdf.

Gaudin, Y. (2019). Nuevas narrativas para una transformación rural en América Latina y el Caribe. La nueva ruralidad: conceptos y medición. Ciudad de México, México. Comisión Económica para América Latina y el Caribe. Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola. Organización de Naciones Unidas Recuperado de: https://repositorio.cepal. org/bitstream/handle/11362/44665/4/S1900508_es.pdf.

Gutierrez, A. (2004). Microfinanzas rurales: experiencias y lecciones para América Latina. Santiago, Chile. Unidad de Estudios Especiales. Secretaria Ejecutiva. Comisión Económica para América Latina y el Caribe. Serie Financiamiento del Desarrollo. Nº 149. Recuperado de: https://www.findevgateway.org/sites/default/files/publications/ files/mfg-es-documento-microfinanzas-rurales-experiencias-y-lecciones-para- america-latina-12-2004.pdf.

Ikani, D. (2013). An Impact Assessment of Agricultural Credit on Rural Farmers in Nigeria. Research Journal of Finance and Accounting. Vol. 4, Nº 18, pp. 80-89. Recuperado de: https://core.ac.uk/download/pdf/234629729.pdf.

Instituto Nacional de Estadísticas e Informática (2013). Resultados definitivos. IV Censo Agropecuario 2012. Lima, Perú. Ministerio de Agricultura y Riego. Recuperado de: http://proyectos.inei.gob.pe/web/documentospublicos/resultadosfinalesivcenagro.pdf.

Instituto Nacional de Estadísticas e Informática (2018). Perfil Sociodemográfico del Perú. Informe Nacional. Censos Nacionales 2017: XII de Población, VII de Vivienda y III de Comunidades Indígenas. Lima, Perú. Recuperado de: https://www.inei.gob.pe/media/ MenuRecursivo/publicaciones_digitales/Est/Lib1539/libro.pdf.

Instituto Nacional de Estadísticas e Informática (2019). Demografía Empresarial en el Perú. Lima, Perú. Recuperado de: https://www.inei.gob.pe/biblioteca-virtual/boletines/ demografia-empresarial-8237/1/.

Janda, K. & Zetek, P. (2013). Macroeconomic factors influencing interest rates of microfinance institutions in Latin America. MPRA. Paper Nº 49973. University of Economics, Prague, Charles university. Recuperado de: https://mpra.ub.uni-muenchen.de/49973/1/MPRA_ paper_49973.pdf.

Jaramillo,M.(2013).InnovacionestecnológicasenlasmicrofinanzasenAméricaLatina.Evidencias y lecciones desde América Latina. Grupo de Análisis para el Desarrollo. Recuperado de: http://www.grade.org.pe/wp-content/uploads/130117_ECO_Mic_BRIEF1_Esp.pdf.

Jaramillo, M. (2014). Expansión de las microfinanzas en las zonas rurales de América Latina. Evidencias y lecciones desde América Latina. Grupo de Análisis para el Desarrollo. Recuperado de: https://www.grade.org.pe/wp-content/uploads/130131_ECO_Mic_ BRIEF3_Esp1.pdf.

Kumara, A., Singhb, K., & Sinhac, S. (2010). Institutional Credit to Agriculture Sector in India: Status, Performance and Determinants. Agricultural Economics Research Review. Vol. 23, July-December, pp. 253-264. Recuperado de: https://core.ac.uk/download/pdf/6455749.pdf.

León S., J. (2012). Historia económica de Costa Rica en el siglo XX. Economía Rural. San José, Costa Rica. Instituto de Investigaciones en Ciencias Económicas. Centro de Investigaciones Históricas de América Central. Universidad de Costa Rica. Tomo II. Recuperado de: http://163.178.170.157/LIBROS/Economia%20rural.pdf.

Mballa, L. (2017). Desarrollo local y microfinanzas como estrategias de atención a las necesidades sociales: un acercamiento teórico conceptual. Revista Mexicana de Ciencias Políticas y Sociales. Nueva Época. Año LXII, Nº 229. Enero-Abril, pp. 101-128. Universidad Nacional Autónoma de México. Ciudad de México. Recuperado de: http://www.scielo.org.mx/pdf/rmcps/v62n229/0185-1918-rmcps-62-229-00101.pdf.

Ministerio de Agricultura y Riego (MAR, 2015). Estrategia Nacional de Agricultura Familiar 2015-2021. Lima, Perú. Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola. Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura. Recuperado de: http://www. fao.org/family-farming/detail/es/c/384208/.

Ministerio de Economía y Finanzas (MEF, 2015). Estrategia nacional de inclusión financiera. Lima, Perú. Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera. Recuperado de: http://spij. minjus.gob.pe/Graficos/Peru/2015/julio/22/DS-191-2015-EF.pdf.

Misra, M. (2019). Commercial Micro-Credit, Neo-Liberal Agriculture and Smallhoder Indebtedness: Three Bangladesh Villages. Journal of Contemporary Asia. Vol. 51, Issue 2. Recuperado de: https://www.tandfonline.com/doi/ full/10.1080/00472336.2019.1696386?scroll=top&needAccess=true.

Monje, C. (2011). Metodología de la investigación cuantitativa y cualitativa. Guía didáctica. Neiva, Colombia. Programa de Comunicación Social y Periodismo. Facultad de Ciencias Sociales y Humanas. Universidad Surcolombiana. Recuperado de: https:// www.uv.mx/rmipe/files/2017/02/Guia-didactica-metodologia-de-la-investigacion.pdf.

Nagarajan, G., & Meyer, R. (2005). Rural Finance: Recent Advances and Emerging Lessons, Debates and Opportunities. Working Paper 0041-05. The Ohio State University. Department of Agricultural, Environmental and Development Economics. Columbus, Ohio, USA.

Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura (FAO, 2012). Marco Estratégico de mediano plazo de cooperación de la FAO en agricultura familiar en América Latina y el Caribe. 2012-2015. Documento aprobado por los países miembros en la XXXII Conferencia Regional de la FAO. Recuperado de: http://www. fao.org/3/as169s/as169s.pdf.

Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura (FAO, 2017). El estado mundial de la agricultura y la alimentación. Aprovechar los sistemas alimentarios para lograr una transformación rural inclusiva. Roma, Italia. Recuperado de: http:// www.fao.org/3/i7658s/i7658s.pdf.

Organización Internacional del Trabajo (OIT, 2019). Desarrollo de la economía rural por medio de la inclusión financiera: El papel del acceso a la financiación. Trabajo decente en la economía rural. Notas de orientación de políticas. Ginebra, Suiza. Recuperado de: https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---ed_dialogue/---sector/documents/ publication/wcms_437222.pdf.

Pérez, E. y Titelman, D. (2018) (Eds.). La inclusión financiera para la inserción productiva y el papel de la banca de desarrollo. Santiago, Chile. Comisión Económica para América Latina y el Caribe. Recuperado de: https://repositorio.cepal.org/bitstream/ handle/11362/44213/1/S1800568_es.pdf.

Schmidtke, T; Koch, H. y Camarero, V. (2018). Los sectores económicos en América Latina y su participación en los perfiles exportadores. Análisis. Friedrich-Ebert-Stiftung. Proyecto Regional Transformación Social-Ecológica. Recuperado de: http://library.fes. de/pdf-files/bueros/mexiko/14815.pdf.

Shkodra , J. & Shkodra, L. (2018). Impact of agricultural finance in rural areas - case study Kosovo. Bulgarian Journal of Agricultural Science. Vol. 24, Nº 5, pp. 737-741. Recuperado de: https://www.researchgate.net/publication/328749101_Impact_of_ agricultural_finance_in_rural_areas_-_Case_study_Kosovo.

Schneider, S. (2009). Informe Sintesis. La agricultura familiar en América Latina. Un nuevo análisis comparativo. Roma, Italia. Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola. Centro Latinoamericano para el desarrollo rural. Recuperado de: https:// www.ifad.org/documents/38714170/39135645/Family+farming+in+Latin+America+-
+A+new+comparative+analysis_s.pdf/9330a6c4-c897-4e1c-9c05-1144ebec0457.

Soto, F.; Rodríguez, M. y Falconi, C. (2007). Políticas para la agricultura familiar en América Latina y el Caribe. Santiago, Chile. Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura. Banco Interamericano del Desarrollo. Recuperado de: http://www.fao.org/3/a1244s/a1244s.pdf.

Stauffenberg, D.; Jansson, T.; Kenyon, N. y Barluenga, M. (2003). Indicadores de desempeño para instituciones microfinancieras. Guía Técnica. MicroRate. Banco Interamericano de Desarrollo. División de Pequeña, Mediana y Micro Empresa. Departamento de Desarrollo Sostenible. Washington, Estados Unidos.

Supertintendencia de Banca y Seguros (SBS, 2016). Perú: Reporte de indicadores de inclusión financiera de los sistemas financieros, de seguros y de pensiones. Lima, Perú. Recuperado de: https://intranet2.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2016/Diciembre/CIIF-0001-di2016.PDF.

Supertintendencia de Banca y Seguros (SBS, 2019). Perú: Reporte de indicadores de inclusión financiera de los sistemas financieros, de seguros y de pensiones. Lima, Perú. Recuperado de: https://intranet2.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2019/Diciembre/CIIF-0001-di2019.PDF.

Supertintendencia de Banca y Seguros (SBS, 2020). Perú: Reporte de indicadores de inclusión financiera de los sistemas financieros, de seguros y de pensiones. Lima, Perú. Recuperado de: https://intranet2.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2020/Diciembre/CIIF-0001-di2020.PDF.

Trivelli, C. y Venero, H. (2007). Banca de desarrollo para el agro: experiencias en Curso en América Latina. Lima, Perú. Instituto de Estudios Peruanos. Recuperado de: https:// repositorio.iep.org.pe/bitstream/handle/IEP/543/trivelli_bancadeldesarrolloparaelagro. pdf?sequence=2&isAllowed=y.

Villamar, J. (2019). Análisis del acceso al microcrédito en zona rural, caso de estudio cantón Santa Lucía. Período 2018. Guayaquil, Ecuador. Repositorio Institucional de la Universidad de Guayaquil. Recuperado de: https://1library.co/document/yd7xkely- analisis-acceso-microcredito-estudio-canton-santa-lucia-periodo.html.

Wenner, M. & Proenza, F. (2000). Rural Finance in Latin America and the Caribbean: Challenges and Opportunities. Washington, USA. Inter-American Development Bank Working Paper, Sustainable Development Department, Microenterprise Unit. Recuperado de: https://www.rfilc.org/wp-content/uploads/2020/08/1129220563986_ Rural_finance_in_Latin_America_and_the_C102635844.pdf.
Publicado
2020-07-17
Cómo citar
Pacheco Santos, B. F. (2020). Dificultades de acceso al microcrédito de los productores agropecuarios de la Región Arequipa-Perú, 2016-2020. Cuadernos Latinoamericanos, 32(57), 122-147. Recuperado a partir de https://produccioncientificaluz.org/index.php/cuadernos/article/view/37575
Sección
Artículos